Päivittäismaksamisen turvaaminen
Maksaminen on yhteiskunnan kannalta kriittistä toimintaa. Suomessa maksamisen palvelut perustuvat pankkien, keskuspankin sekä yksityisten toimijoiden järjestelmiin.
Suomessa yksittäiset toimijat, kuten pankit, ovat pitkään kehittäneet varautumista erilaisiin häiriötilanteisiin. Tätä täydentämään viranomaiset ovat luoneet varajärjestelyn päivittäismaksamisen turvaamiseksi siltä varalta, että yhteiskunnan vakavissa häiriötilanteissa tai poikkeusoloissa ei voitaisi käyttää normaaleja eurooppalaisia maksujärjestelmiä tai joidenkin pankkien järjestelmiä.
Päivittäismaksamisen varajärjestelmien luominen on osa viranomaisten normaalia varautumistoimintaa, mutta Euroopan turvallisuuspoliittinen tilanne keväällä 2022 kiihdytti ratkaisun toteuttamista. Laki eräistä huoltovarmuuden turvaamisen järjestelyistä rahoitusalalla (666/2022) määrittelee päivittäismaksamisen turvaamisen varajärjestelmän sisällön ja eri osapuolien vastuut. Varajärjestelmällä parannetaan yhteiskunnan kriisinsietokykyä entisestään.
Rahoitusvakausvirasto vastaa lainsäädännön mukaisen huoltovarmuustilijärjestelmän ylläpidosta. Mikäli suomalainen pankki tai Suomessa toimiva ulkomaisen pankin merkittävä sivuliike kärsisi vakavasta ja pitkäaikaisesta toimintahäiriöstä, sen asiakkaiden tili- ja korttipalvelut voitaisiin tuottaa huoltovarmuustilijärjestelmässä. Asiakkuus pankissa säilyisi ennallaan. Häiriöstä kärsivän pankin asiakas voisi tehdä kotimaisia tilisiirtoja omalta pankkitililtään ja vastaanottaa maksuja tililleen, maksaa debit-kortilla sekä nostaa käteistä määritellyiltä automaateilta. Huoltovarmuustilijärjestelmän toimintaedellytyksenä on, että pankit raportoivat tiedot asiakkaiden tileistä ja debit-korteista säännöllisesti Rahoitusvakausvirastolle.
Tilanteessa, jossa yksittäisellä pankilla on pitkäaikaisia toimintahäiriöitä tai normaaleja eurooppalaisia maksujärjestelmiä ei voitaisi käyttää, Suomen Pankin tehtävänä on turvata kotimainen maksuliikenne pankkien välillä.
Päivittäismaksamisen varajärjestelmä valmisteltiin valtiovarainministeriön, sosiaali- ja terveysministeriön, Suomen Pankin, Finanssivalvonnan ja Rahoitusvakausviraston yhteistyönä. Työn toteutusvaiheessa mukana oli myös pankki- ja maksupalvelusektorin sekä päivittäismaksamisen kannalta kriittisiä toimijoita, kuten vähittäiskaupan yrityksiä.