Det utestående beloppet av konsumentkrediter beviljade av övriga finansinstitut minskade under 2023

Vid utgången av 2023 uppgick det utestående beloppet av konsumentkrediter som övriga finansinstitut beviljat finländska hushåll till 4,7 miljarder euro, vilket är 3 % mindre än vid motsvarande tidpunkt ett år tidigare. Av konsumentkrediterna var nästan 90 % fordonslån.

Det totala beloppet av hushållens utestående konsumentkrediter (26 miljarder euro) ökade emellertid under 2023. Konsumentkrediterna beviljade av övriga finansinstitut utgör 18 % av hushållens utestående konsumentkrediter. Största delen (66 %) av hushållens konsumentkrediter har beviljats av banker (kreditinstitut) med verksamhet i Finland. Av de aktörer som beviljar konsumentkrediter har under den senaste tiden kreditinstituten med gränsöverskridande utlåning ökat sin andel (15 %) mest.

Det utestående beloppet av snabblåneföretagens konsumentkrediter redan under 100 miljoner euro

Det utestående beloppet av konsumentkrediter beviljade av konsumentkredit- och smålåneföretag, dvs. så kallade snabblåneföretag, fortsatte att minska och också genomsnittsräntan (29,3 %) sjönk under 2023[1]. Vid utgången av 2023 hade det utestående beloppet av konsumentkrediter till finländska hushåll beviljade av konsumentkredit- och smålåneföretag redan sjunkit under 100 miljoner euro. Snabblåneföretagens utestående konsumentkrediter har minskat betydligt efter 2018, då snabblåneföretagens lånefordringar på hushållen uppgick till uppskattningsvis 700 miljoner euro. I september 2019 infördes ett räntetak på 20 % för konsumentkrediter[2]. Efter det har en del av de företag som beviljar snabblån upphört med att bevilja nya lån eller helt lagt ner sin verksamhet. Till minskningen av det utestående beloppet bidrar även de lån som sålts till andra aktörer och tagits bort från balansräkningen. En del av aktörerna har också fortsatt sin verksamhet som kreditinstitut.  

Den effektiva räntan på fordonslån beviljade av övriga finansinstitut 7,6 %

De finländska hushållen lyfte under det sista kvartalet 2023 från övriga finansinstitut nya fordonslån till ett värde av 743 miljoner euro, vilket är 8 % mindre än vid motsvarande tidpunkt för ett år sedan. Under samma tid betalade kreditinstituten ut fordonslån för 488 miljoner euro. Fordonslån utbetalades för sammanlagt 1,2 miljarder euro det sista kvartalet 2023, vilket är 4 % mer än vid motsvarande tidpunkt ett år tidigare.

Under årets sista kvartal 2023 var den överenskomna årliga räntan på nya utbetalningar av fordonslån från övriga finansinstitut (5,1 %) lägre än räntan på fordonslån från kreditinstitut (5,8 %). Också den effektiva räntan[3] som beaktar övriga kostnader var lägre (7,6 %) i fordonslån beviljade av övriga finansinstitut än i fordonslån beviljade av banker (8,1 %).

Fordonslånens (8,0 miljarder euro) andel av hushållens samtliga konsumentkrediter var över 30 % vid utgången av 2023. De övriga finansinstitutens andel av dessa krediter var 53 % och andelen för kreditinstitut med verksamhet i Finland 47 %.

Lån till finländska företag och hushåll beviljade av övriga finansinstitut, 2023Q4:

Närmare upplysningar lämnas av

Markus Aaltonen, telefon 09 183 2395, e-post: markus.aaltonen(at)bof.fi,

Pauli Korhonen, telefon 09 183 2280, e-post: pauli.korhonen(at)bof.fi.

Nästa publiceringstillfälle 5.9.2024.

Name & Shame-förfarandet:

Företag som med avsikt lämnat sig utanför statistiken över övriga finansinstitut för perioden 2023Q4:

Creditstar Finland Oy (2023Q3)

Lahden Pantti Oy (2023Q4)

[1] Vid utgången av 2022 var det utestående beloppet 140 miljoner euro och genomsnittsräntan 33,6 %.

[2] Räntetaket skärptes i oktober 2023. Från och med oktober är räntetaket 15 % + referensräntan enligt räntelagen. Räntan får ändå inte överstiga 20 %. Referensräntan enligt räntelagen för tiden 1.1–30.6.2024 är 4,50 %.

[3] Vid insamlingen av statistik om övriga finansinstitut är den effektiva räntan räntesatsen för nya utbetalningar och vid insamlingen av bankstatistik räntesatsen för nya avtal.