Elektroniska betalningssätt
Omställningen till en mer digital ekonomi och en ekonomi i real tid påverkar också på utvecklingen på betalningsområdet. Utbudet av betalningsappar har ökat betydligt under de senaste åren. Också i de nya betalningsinnovationerna baseras själva betalningen till stor del på användningen av traditionella elektroniska betalningsinstrument. De vanligaste elektroniska betalningsinstrumenten i Finland baserar sig på gireringar och kortbetalningar. Användningen av olika betalningsinstrument framgår av betalningsstatistiken.
Betalningsinstrument
Betalningsinstrumenten fungerar på olika sätt, men i regel är det fråga om antingen krediteringar eller debiteringar. Vid användning av betalningsinstrument för krediteringar initierar betalaren själv betalningstransaktionen t.ex. genom en girering i nätbanken för betalning av elräkningen. Vid betalning med betalningsinstrument för debiteringar initieras betalningstransaktionen av betalningsmottagaren. T.ex. vid kortbetalningar ger inmatade kortuppgifter i en webbutik mottagarens bank befogenheter att förmedla en debiteringsorder till betalarens bank.
Betalningsinstrument för krediteringar (t.ex. girering)
Betalningsinstrument för debiteringar (t.ex. betalkort)
Finland hör till det gemensamma eurobetalningsområdet (Single Euro Payments Area, SEPA). Inom SEPA-området görs ingen skillnad på gränsöverskridande och inhemska betalningar, som också omfattas av samma tekniska och affärsmässiga krav.
Då bankerna har tagit emot ett betalningsuppdrag kan de på flera olika sätt överföra betalningen från betalarens bank till mottagarens bank. Om betalarens och betalningsmottagarens konton finns i samma bank överförs betalningen som en intern girering i banken. Om betalarens och betalningsmottagarens konton finns i olika banker överförs betalningen antingen via ett nätverk av korrespondentbanker eller via betalningssystemen från en bank till en annan.
I korrespondentbanksverksamheten går betalningarna oftast via bankernas interbankkonton på basis av bilaterala avtal och arrangemang. Detta är praxis för betalningar till länder utanför euroområdet. Numera överförs dock största delen av de elektroniska betalningarna mellan bankerna inom euroområdet med hjälp av betalningssystemen. I dem genomförs den slutliga avvecklingen i centralbankspengar på bankernas konton i centralbanken.
